2022/5/12posted

FPが解説！マイホーム購入で失敗しないために知っておきたい、FPのお得知識2つ

バックナンバー：不動産契約前に知っておきたいFP知識

こんにちは。前回までは、FP（ファイナンシャル・プランナー）の知識が賃貸契約関連で役立つというお話をしました。

連載最終回である今回は、FP知識が不動産（マイホーム）購入にも役立つことを、FP2級を取得した筆者が解説します。

マイホーム購入を考えるとき、地域の相場から調べたり、ハウスメーカーはどこにしようか、土地はどの辺りにしようかなどと調べたりする方もいるでしょう。

しかし、筆者がおすすめする順番は少し違います。マイホーム購入で失敗したくない人にお伝えしたいFPの知識、ぜひ参考にしてみてください。

マイホーム購入で役立ったFPの知識とは？
FPのお得知識① 長期計画（ライフプランニング）で幅広い視点を持てる
FPのお得知識② 資産運用を学んで繰上返済につなげられる
FP資格を取得すれば自分とお金との付き合い方がわかる

マイホーム購入で役立ったFPの知識とは？

筆者が考える、マイホーム購入で役立ったFPの知識は以下の4分野です。

不動産タックスプランニングリスク管理ライフプランニングと資金計画

1つずつ解説しましょう。

不動産やタックスプランニングでは、不動産取引や取得・保有に係る税金、各種税制度が学べるため、マイホーム購入時の契約や購入後の税額控除などで役立ちます。

リスク管理では、リスクに備えて保険を活用することを学べるため、住宅ローンに伴う家計の見直しや、住宅ローン契約時にすすめられる保険の見極めに役立つでしょう。

中でも、筆者が実際のマイホーム購入で失敗しないために役立ったものといえば、「ライフプランニングと資金計画」です。どういったことなのか、次から詳しく解説していきます。

FPのお得知識① 長期計画（ライフプランニング）で幅広い視点を持てる

マイホーム購入となると「自分の理想を形にしたい」と思って、土地や内装、メーカーなどにこだわる人もいるでしょう。

しかしこの考えだと、無理な住宅ローンを組んでしまうリスクがあります。前回の賃貸物件探しの章でお話したように、毎月の家賃（住宅ローン）が負担になり、家計が苦しくなるという危険が隠れています。

かく言う筆者も、マイホーム購入では、「どんな家に住みたいか」や「内装は？」「注文住宅？建売？」といった方向に気持ちが流れ、「理想の家が建てられるのなら、ちょっとくらい住宅ローンが増えてもいいかも…」と考えてしまったのです。

ただ、あまりに見積金額が膨らんだため、筆者は1度白紙に戻し、ここで持っていたFPの資格を活かすことに。

FPの資格では、「ライフプランニングと資金計画」が学べます。
ライフプランニングでは、人生の計画を1枚の紙に書き出します。例えば、xx年に結婚、xx年に第1子出産、xx年に第1子小学校入学など。
さらに、xx年に車の買い換え、xx年に何回家族旅行するなど、細かい予定や目標貯蓄額、収入・支出なども書き込みます。

そうすると、長い人生の中でいつ支出が増え、どれくらいのお金が必要になるのかをひと目でチェック可能に。

当時、筆者はフルタイムで働いており子供もいない状態でした。しかしライフプランニングをしていくと、「もしかしたら仕事を辞めるかもしれない」、「産休を取るかもしれない」など、これまで見えていなかったものが見えるようになったのです。

こういったリスクや今後起こり得るイベントを考えると、自然と家計に負担のかからない住宅ローンの金額が導き出せます。
その金額を元にハウスメーカーを探したり、注文住宅か建売にするかを考えたりできるようになり、結果、身の丈にあったマイホーム購入ができたのです。

FP資格を持つ筆者が考える、マイホーム購入でまず考えるべきことは、土地やメーカー選びではなく、まずライフプランニングをすること。

マイホーム購入は、多額なお金が動く大きな買い物であることから、一時の思いだけで決定すると、後から辛い返済になったり、想定外の事に対応できなかったり…となりかねません。冷静に判断するためにも、FPの資格は大いに役立つと考えます。